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中辦、國辦印發金融服務民企十八條:銀行、險資、交易所“火力全開”支援民企

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民營經濟是社會主義市場經濟的重要組成部分,在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮著不可替代的作用,但部分民營企業融資難融資貴問題仍然比較突出。近日,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關于加強金融服務民營企業的若干意見》(以下簡稱《意見》),并發出通知,要求各地區各部門結合實際認真貫徹落實。

《每日經濟新聞》記者注意到,《意見》總計十八條。梳理《意見》可以發現,未來,銀行、險資、交易所等將全面支持民企融資。比如,《意見》提出,把民營企業、小微企業融資服務質量和規模作為中小商業銀行發行股票的重要考量因素;研究取消保險資金開展財務性股權投資行業范圍限制,規范實施戰略性股權投資等。

研究擴大險資財務投資

《意見》提出,要實施差別化貨幣信貸支持政策。鼓勵金融機構增加民營企業、小微企業信貸投放。完善普惠金融定向降準政策。增加再貸款和再貼現額度,把支農支小再貸款和再貼現政策覆蓋到包括民營銀行在內的符合條件的各類金融機構。加大對民營企業票據融資支持力度,簡化貼現業務流程,提高貼現融資效率,及時辦理再貼現。

《意見》強調,有效提高民營企業融資可獲得性。新發放公司類貸款中,民營企業貸款比重應進一步提高。貸款審批中不得對民營企業設置歧視性要求,同等條件下民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為,這對促進民營企業平等地獲得融資有積極意義,有助于穩定民營企業的信心,穩定市場預期。但在這樣的原則性規定后,最好是再出臺一些具體的措施。

目前,很多銀行對于民企的態度還是很謹慎的。中原銀行首席經濟學家王軍認為,當前貨幣政策傳導機制不暢,商業銀行始終面臨資本、監管指標、內部風控以及問責機制等指標的重重約束,這顯然不利于打通寬貨幣向寬信用傳導的渠道,不利于激發金融機構支持實體經濟,特別是民營經濟的內生動力,使之存在不愿貸、不敢貸問題。

關于支持金融機構通過資本市場補充資本方面,《意見》表示,加快商業銀行資本補充債券工具創新,支持通過發行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創新工具補充資本。把民營企業、小微企業融資服務質量和規模作為中小商業銀行發行股票的重要考量因素。研究取消保險資金開展財務性股權投資行業范圍限制,規范實施戰略性股權投資。

實現資金供需高效對接

《意見》提出,從戰略高度抓緊抓好信息服務平臺建設。地方政府依托國家數據共享交換平臺體系,抓緊構建完善金融、稅務、市場監管、社保、海關、司法等大數據服務平臺,實現跨層級跨部門跨地域互聯互通。健全優化金融機構與民營企業信息對接機制,實現資金供需雙方線上高效對接,讓信息“多跑路”,讓企業“少跑腿”。

盤古智庫高級研究員吳琦向《每日經濟新聞》記者表示,這個還是比較有意義的。通過信息共享、信息公開的方式,企業就可以少跑路,一站式地辦理相關事項,節省了企業開業的時間和成本,減輕了企業經營負擔。

“過去我們都說為什么不向小微企業貸款,因為他沒多少抵質押物,信用貸款又不放心。如果能夠利用大數據手段,對他的信用情況進行綜合評判,進行多維度畫像,那么不但是少‘跑路’的問題,也能更好地向其提供信貸產品,提供不用抵押擔保的產品,這個意義非常重大。”董希淼表示。

《意見》強調,政府出資的融資擔保機構應堅持準公共定位,不以營利為目的,逐步減少反擔保等要求,對符合條件的可取消反擔保。對民營企業和小微企業貸款規模增長快、戶數占比高的商業銀行,可提高風險分擔比例和貸款合作額度。

此外,《意見》還要求積極支持民營企業融資紓困,著力化解流動性風險并切實維護企業合法權益。加快實施民營企業債券融資支持工具和證券行業支持民營企業發展集合資產管理計劃。研究支持民營企業股權融資,鼓勵符合條件的私募基金管理人發起設立民營企業發展支持基金。支持資管產品、保險資金依法合規通過監管部門認可的私募股權基金等機構,參與化解處置民營上市公司股票質押風險。對暫時遇到困難的民營企業,金融機構要按照市場化、法治化原則,區別對待,分類采取支持處置措施。加快清理拖欠民營企業賬款。

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